В порядке оказания финансовой помощи субъектам Российской Федерации в январе-августе 2002 г. из федерального бюджета было перечислено 200.8 млрд. руб., что составляет 17.2% от общей суммы расходов федерального бюджета, в том числе дотации - 28.9 млрд. руб. (2.5% от общей суммы расходов), субвенции - 42.6 млрд. руб. (3.6%), дотации на выравнивание уровня бюджетной обеспеченности субъектов Российской Федерации - 102.4 млрд. руб. (8.8%), субсидии - 25.9 млрд. руб. (2.2%), средства, получаемые по взаимным расчетам, - 1.0 млрд. руб. (0.1%).

Процентные платежи (обслуживание государственного долга) в январе-августе 2002 г. составили 165.0 млрд. руб., их удельный вес в общем объеме произведенных расходов федерального бюджета сократился по сравнению с январем-августом 2001 г. на 8.0 процентного пункта и составил 14.2% (в январе-августе 2001 г. - 22.2%).

По оперативным данным Министерства Российской Федерации по налогам и сборам, в федеральный бюджет в январе-августе 2002 г. поступило налоговых платежей и других доходов на сумму 726.5 млрд. руб. Объем поступивших налоговых платежей и других доходов по сравнению с соответствующим периодом 2001 г. возрос в 1.2 раза. В августе текущего года поступление налоговых платежей и других доходов составило 97.3 млрд. руб., что на 13.3% меньше, чем в июле 2002 г.

Задолженность по налогу на прибыль (доход) организаций, зачисляемому в федеральный бюджет, по оперативным данным Министерства Российской Федерации по налогам и сборам, на 1 сентября 2002 г. составила 36.2 млрд. руб. (за август 2002 г. - сократилась на 0.3%), в том числе недоимка - 16.8 млрд. руб. (на 0.6%).

На конец июля 2002 г. суммарная задолженность по обязательствам организаций составила 7074.1 млрд. руб., из нее просроченная - 1625.2 млрд. руб., или 23.0% от общей суммы задолженности (на конец июля 2001 г. - 31.1%, на конец июня 2002 г. - 23.2%).

Кредиторская задолженность в целом по России на конец июля 2002 г. составила 4858.8 млрд. руб., из нее просроченная - 1504.0 млрд. руб., или 31.0% от общей суммы кредиторской задолженности (на конец июля 2001 г. - 39.6%, на конец июня 2002 г. - 30.8%).

Задолженность по полученным кредитам банков и займам в целом по России на конец июля 2002 г. составила 2215.3 млрд. руб., в том числе просроченная - 121.2 млрд. руб., или 5.5% от общего объема задолженности по полученным кредитам банков и займам (на конец июля 2001 г. - 6.8%, на конец июня 2002 г. - 5.9%). Наибольшая доля просроченной задолженности по кредитам банков и займам имела место в сельском хозяйстве - 21.8%, жилищно-коммунальном хозяйстве - 19.9%, легкой промышленности - 15.6%.

Дебиторская задолженность в целом по России на конец июля 2002 г. составила 3587.6 млрд. руб., из нее просроченная - 941.4 млрд. руб., или 26.2% от общего объема дебиторской задолженности (на конец июля 2001 г. - 33.0%, на конец июня 2002 г. - 27.3%).

На конец июля 2002 г. в обращении участвовали векселя, обеспечивающие задолженность покупателей, на сумму 43.8 млрд. руб., задолженность поставщикам - на 218.8 млрд. руб., из них не были погашены в срок покупателями - на сумму 5.8 млрд. руб. (13.4% от общей суммы задолженности, обеспеченной векселями), поставщиками - на 38.7 млрд. руб. (17.7%). В вексельной форме находилось 9.4% всей задолженности поставщикам (на конец июля 2001 г. - 9.0%, на конец июня 2002 г. - 8.9%) и 2.0% задолженности покупателей (соответственно 2.3 и 2.1%).

В сентябре 2002 г. средний размер назначенных месячных пенсий составил 1462.2 руб. и увеличился по сравнению с сентябрем 2001 г. на 29.0%.

В январе-сентябре 2002 г., по предварительным данным, на долю 10% наиболее обеспеченного населения приходилось 32.0% общего объема денежных доходов (в январе-сентябре 2001 г. - 33.5%), а на долю 10% наименее обеспеченного населения - 2.3% (2.4%).

Оборот розничной торговли в сентябре 2002 г. выразился значением 323.2 млрд. руб., что в товарной массе на 9.7% больше, чем в аналогичном периоде 2001 г., в январе-сентябре текущего года - соответственно 2642.0 млрд. руб. и больше на 8.9%. Рост оборота розничной торговли в 2002 г. составит, по оценке, 8.5-8.7%.

Оборот общественного питания в сентябре 2002 г. составил 13.1 млрд. руб., или 105.4% (в сопоставимых ценах) к соответствующему периоду 2001 г., в январе-сентябре текущего года - 101.7 млрд. руб., или 104.0%.

В сентябре 2002 г. населению было оказано платных услуг на 94.8 млрд. руб., в январе-сентябре текущего года - на 767.7 млрд. руб. Удельный вес расходов на оплату услуг в потребительских расходах населения в сентябре 2002 г. составил 21.0% против 20.3% в сентябре прошлого года.

Результаты финансовой деятельности

В финансовом состоянии российской банковской системы в сентябре 2002 г. сохранились позитивные тенденции предшествующих месяцев. Так, суммарный объем прибыли, фиксируемый российскими банками, на 1 октября 2002 г. составил 14.4 млрд. руб., и по сравнению с 1 сентября 2002 г. объем прибыли возрос на 5.5 млрд. руб. (62%). Заметим, что годом ранее (на 1 октября 2001 г.) прибыль банковской системы выражалась отрицательной величиной в -36.9 млрд. руб. - за годичный период банковская система в целом сумела не только ликвидировать убытки, но и получить прибыль. Однако столь позитивные результаты являются следствием успешной деятельности отдельных кредитных учреждений, и прежде всего Сбербанка.

Сбербанк к 01.10.2002 зафиксировал прибыль в 31.8 млрд. руб., что на 22% выше показателя на 01.09.2002. Если рассматривать суммарный показатель остальных коммерческих банков, то у них можно констатировать по итогам января-сентября текущего года убытки в объеме 17.4 млрд. руб. (месяцем ранее убытки оценивались в 17.1 млрд. руб.).

Наряду с балансовой прибылью при оценке состояния банковской системы часто используется показатель чистой прибыли (балансовая прибыль за вычетом использованной) - прибыль, оставшаяся в распоряжении банков. Естественно, что при убыточности работы многих коммерческих банков смысл этого показателя трансформируется, поскольку чистая прибыль в данном случае выражается отрицательной величиной. На 1 октября 2002 г. она составила -29.4 млрд. руб. (для сравнения: на 1 января 2002 г. она оценивалась в -45.2 млрд. руб., а на 1 сентября 2002 г. - в -22.6 млрд. руб.) в целом по банковской системе и -32.2 млрд. руб. (-50.1 и -30.8 млрд. руб. соответственно) без учета Сбербанка РФ.

Данные относительно финансового состояния банковской системы показывают, что, несмотря на общую тенденцию появления и роста суммарного показателя прибыли, негативные тенденции здесь все же присутствуют. Это прежде всего заметно при анализе финансовых показателей (без учета Сбербанка) - здесь можно говорить о том, что деятельность банковской системы в целом по-прежнему убыточна. Кроме того, на протяжении посткризисного периода банки расходуют за счет прибыли средств больше, чем сама величина прибыли, - это выражается в отрицательном значении чистой прибыли.

Совокупные собственные средства (капитал) российских банков на 1 октября 2002 г. составили 546.9 млрд. руб., что на 1% выше значения, зафиксированного на 1 сентября 2002 г. (539.4 млрд. руб.).

Увеличение совокупного банковского капитала отмечается и в пересчете в долларовом эквиваленте (по курсу ЦБР): если в начале 2002 г. он равнялся 15.0 млрд. долл., на 1 сентября 2002 г. - 17.1 млрд. долл., то на 1 октября с.г. - 17.3 млрд. долл. По-прежнему посткризисный рост собственных средств еще недостаточен относительно предкризисного периода (напомним, что на 1 августа 1998 г. собственный капитал банков соответствовал 20.8 млрд. долл.).

Уставный капитал российских банков по состоянию на 01.10.2002 составил 295.8 млрд. руб. (на 3.1 млрд. руб., или на 1%, выше предшествующего показателя).

Традиционно наибольший "вклад" в пополнение своей доли капитала вносят негосударственные организации. И исследуемый месяц не стал исключением - негосударственными организациями дополнительно было перечислено в уставный капитал банков 2.4 млрд. руб. На 1 октября 2002 г. сумма уставного капитала коммерческих банков, оплаченного негосударственными структурами, выразилась значением 202.2 млрд. руб. На указанную дату негосударственным организациям принадлежало 68.4% уставного капитала коммерческих банков.

На 1 октября 2002 г. государственным структурам принадлежал уставный капитал коммерческих банков в объеме 48.8 млрд. руб., и по итогам сентября он практически не изменился. Доля государства в уставном капитале кредитных организаций за сентябрь 2002 г. понизилась с 16.7 до 16.5%.

Нерезиденты за анализируемый период немного (на 0.1 млрд. руб., 1%) увеличили объем своего участия в капитале российской банковской системы: их взносы составили 16.3 млрд. руб., тем не менее доля их участия здесь осталась без изменения - на уровне 5.5%.

Объем оплаченного уставного капитала кредитных организаций, принадлежащего государственным предприятиям и организациям, за рассматриваемый период повысился на 4% и на 01.10.2002 составил 9.4 млрд. руб. Их доля в общем объеме уставного капитала банковской системы, в свою очередь, возросла с 3.1 до 3.2%.

Уставный капитал банков, принадлежащий физическим лицам, за сентябрь текущего года вырос на 0.2 млрд. руб. (1%) и на 1 октября 2002 г. оценивается в 11.9 млрд. руб., хотя их доля в общем объеме уставного капитала банков осталась без изменения - на уровне 4.0%.

По-прежнему минимальное влияние на банковскую систему оказывают субъекты РФ и местные органы власти - им принадлежит всего 7.2 млрд. руб., или 2.4% общего объема оплаченного уставного капитала кредитных организаций, и по итогам истекшего месяца они практически не изменили объем своих вложений.

Депозиты населения

Суммарные депозиты физических лиц (в рублях и иностранной валюте), размещенные в российской банковской системе, на 1 октября 2002 г. оцениваются в 913.1 млрд. руб., что на 3% выше уровня начала сентября. Доля привлеченных от населения средств в совокупных пассивах банковской системы вновь повысилась и составила 16.3%.

Увеличение средств населения в банковской системе происходило как по привлеченным средствам в рублях, так и в иностранной валюте.

Рублевые вклады физических лиц, размещаемые в российской банковской системе, на 01.10.2002 составили 565.7 млрд. руб. (или, с учетом начисленных, но не выплаченных процентов, 576.2 млрд. руб.). Средства населения в Сбербанке выразились в объеме 463.5 млрд. руб. (с учетом процентов - 472.7 млрд. руб.), в остальных коммерческих банках - 102.2 млрд. руб. (103.5 млрд. руб.).

За сентябрь текущего года суммарные депозиты физических лиц в национальной валюте (без учета начисленных, но не выплаченных процентов) выросли на 14.0 млрд. руб. (2.5%). Основной прирост вкладов по-прежнему отмечался в Сбербанке, где по итогам анализируемого месяца они возросли на 11.3 млрд. руб. (3%) и составили на 1 октября 2002 г. 463.5 млрд. руб. В остальных коммерческих банках прирост за анализируемый временной интервал был менее заметен - 2.7 млрд. руб. (3%).

Большая часть привлеченных Сбербанком средств населения - по-прежнему пенсионные вклады (в том числе срочные), на долю которых по состоянию на 01.10.2002 приходилось 62.1% всех ресурсов, аккумулированных СБ.

В анализируемом месяце доля Сбербанка на рынке рублевых депозитов населения по-прежнему сокращалась и опустилась к его концу до 81.9% (хотя на начало года она оценивалась в 83.8%, а месяцем ранее - в 80.0%).

Средства юридических лиц, находящиеся в российских банках, по итогам сентября 2002 г. увеличились на 16.0 млрд. руб. (2%) и к 01.10.2002 составили 841.1 млрд. руб. Однако направление движения средств по счетам в национальной и иностранной валютах было различно.

Средства предприятий и организаций по счетам в национальной валюте по итогам сентября 2002 г. возросли на 20.1 млрд. руб. (4%) и составили 565.6 млрд. руб. При этом основной приток средств отмечался в коммерческих банках (на 17.6 млрд. руб., 4%), где к 1 октября они оценивались в 459.1 млрд. руб., тогда как в Сбербанке прирост средств был менее ощутим - на 2.5 млрд. руб. (2%), и к 1 октября они составили здесь 106.5 млрд. руб.

Структура привлеченных рублевых средств предприятий/организаций по итогам сентября сохранила "смещенность" в сторону коммерческих банков (за исключением Сбербанка). По итогам анализируемого месяца доля Сбербанка сократилась здесь с 19.1 до 18.8%; соответственно, доля остальных коммерческих банков увеличилась с 80.9 до 81.2%. Рассматривая весь посткризисный период, заметим, что СБ пока остается в выгодном положении - напомним, что весной 1998 г. его доля составляла здесь всего 12%.

Объем средств на валютных счетах предприятий к 1 октября 2002 г. сократился (на 162 млн. долл., 2%) и оценивается на эту дату в 8.7 млрд. долл. Основной объем валютных средств юридических лиц по-прежнему сосредоточен в коммерческих банках - на их долю приходится около 92% всех привлеченных средств, доля Сбербанка остается незначительной - всего 8%.

Вложения банков в государственные и муниципальные бумаги

Объем рублевых гособлигаций, находящихся в коммерческих банках, на 1 октября 2002 г. оценивается в 142.5 млрд. руб., что на 3.8 млрд. руб. (3%) выше значения на начало предшествующего месяца. Объем бумаг, принадлежащих Сбербанку, на 01.10.2002 составил 114.7 млрд. руб., что на 4.3 млрд. руб., или на 4%, выше уровня на 1 сентября 2002 г. Остальные коммерческие банки в рассматриваемый период, напротив, сокращали свои портфели госбумаг - на 1 октября 2002 г. данная величина оценивается в 27.8 млрд. руб., что на 0.6 млрд. руб., или на 2%, ниже уровня прошлого месяца.

Операции кредитных организаций с рублевыми гособлигациями в сентябре 2002 г. сопровождались дальнейшими процентными изменениями в распределении госбумаг между Сбербанком и остальными коммерческими банками. Так, Сбербанк по-прежнему занимает лидирующее положение на рынке - ему по состоянию на 01.10.2002 принадлежит 80.5% всех приобретенных банками госбумаг, и за сентябрь позиции СБ здесь еще больше окрепли (напомним, что на 1 сентября 2002 г. ему принадлежало 79.6% банковского портфеля гособлигаций).

Объем валютных гособлигаций, которыми владеют российские банки, на 1 октября 2002 г. оценивается в 7.4 млрд. долл., сократившись по итогам сентября на 0.3 млрд. долл. (4%).

Портфель ценных бумаг субъектов Федерации, приобретенных российскими банками, по состоянию на 1 октября 2002 г. оценивается в 14.5 млрд. руб., и за сентябрь 2002 г. он пополнился на 1.6 млрд. руб. (12%). Объем находящихся у банков рублевых бумаг вырос за анализируемый период на 1.6 млрд. руб. (13%) и составил к его концу 13.7 млрд. руб. Объем муниципальных бумаг в иностранной валюте на 1 октября 2002 г. оценивается в 25.3 млн. долл.

Общая же величина предоставленных банковскими структурами региональным органам власти средств (помимо покупки муниципальных ценных бумаг сюда относятся и предоставленные регионам кредиты) в рублях и иностранной валюте на 01.10.2002 составила 41.1 млрд. руб. (по сравнению с началом сентября - увеличение на 1.4 млрд. руб., или на 4%).

Обязательства банковской системы перед нерезидентами

Обязательства российских банков перед нерезидентами на 1 октября 2002 г. оцениваются в 5.8 млрд. долл., из них обязательства по срочным контрактам - в 1.3 млрд. долл.; задолженность (непросроченная) российских банков по привлеченным от нерезидентов средствам составляет 4.5 млрд. долл.

По итогам прошедшего месяца можно отметить сокращение (на 12%) задолженности российских банков перед зарубежными партнерами. В основном сокращение отмечалось по задолженности по срочным сделкам - с 2.3 до 1.3 млрд. долл. (на 43%). Объем привлеченных средств в иностранной валюте, напротив, вырос - на 6%.

Достаточно высокой остается просроченная задолженность по предоставленным нерезидентами российским банкам кредитам - на 01.10.2002 она оценивается в 581 млн. долл., или около 13% выданных иностранными банками кредитов, - по итогам прошедшего месяца она немного (на 7%) сократилась.

Ссудная задолженность

Общая сумма задолженности (непросроченной) по кредитам, выданным российским предприятиям и организациям, на 1 октября 2002 г. составила 966.8 млрд. руб. (по рублевым кредитам) и 15.2 млрд. долл. (по кредитам, предоставленным в иностранной валюте). Просроченная задолженность на указанную дату равнялась соответственно 21.4 млрд. руб. (2.2% от общей суммы выданных рублевых кредитов) и 0.7 млрд. долл. (4.7% от общей суммы выданных валютных кредитов).

За прошедший месяц коммерческие банки увеличили объем кредитования реального сектора в национальной валюте: объем ссудной задолженности в рублях (включая просроченную) повысился на 49.4 млрд. руб. (или на 5%) и к 1 октября 2002 г. составил 988.2 млрд. руб. Возрос за анализируемый период и размер предоставляемых предприятиям/организациям кредитов в иностранной валюте - на 01.10.2002 он оценивается в 15.9 млрд. долл., что на 0.5 млрд. долл. (3%) выше предшествующего уровня.

По-прежнему кредитование реального сектора осуществляется главным образом коммерческими банками (за исключением Сбербанка) - на их долю приходится более 62% всех выданных экономике рублевых кредитов и более 84% всех выданных средств в иностранной валюте.

Кредиты, предоставленные Центробанком

Объем кредитов, предоставленных коммерческим банкам Центробанком, по итогам сентября текущего года сократился на 0.2 млрд. руб. (1%) и составил к 1 октября 2002 г. 19.1 млрд. руб.

Сокращение задолженности произошло в основном по рублевым кредитам, часть из которых (около 0.2 млрд. руб.) в анализируемом месяце была погашена - остаток задолженности по валютным кредитам на 1 октября с.г. оценивается в 8.5 млрд. руб. Напомним, что это главным образом средства, предоставленные Банком России в кризисный и посткризисный периоды и в большинстве своем представляющие собой пролонгированную задолженность. Объем валютных кредитов, предоставленных Банком России, практически не изменился (на 1 октября они составляли 335 млн. долл.).

Качество кредитов (если не принимать во внимание пролонгированную задолженность, которая формально не является просроченной) за сентябрь не претерпело существенных изменений - объем просроченной задолженности на 01.10.2002 составил всего 0.8 млрд. руб. (доля просроченной задолженности в общем ее объеме - 4%).

Сбербанк России по состоянию на 1 октября 2002 г. не имел задолженности перед ЦБР.

Депозиты, размещенные в Центробанке

Объем привлеченных Банком России от кредитных организаций на свои депозиты средств на 1 октября 2002 г. составил 58.4 млрд. руб., что на 14% (9.4 млрд. руб.) ниже аналогичного показателя на 1 сентября 2002 г. (тогда на депозитах в ЦБР было оставлено 67.8 млрд. руб.).

По-прежнему основной интерес к депозитам Банка России проявляет Сбербанк - на его долю по состоянию на 01.10.2002 приходилось 77% привлеченных Банком России средств.

В сентябре 2002 г. Центробанк оставил ставки по своим депозитам без изменения: коммерческие банки имели возможность размещать свободные средства по ставкам от 3% годовых (по однодневным депозитам) до 12% годовых (сроком на три месяца).

Межбанковские кредиты

Объем межбанковских непросроченных рублевых кредитов, предоставленных российскими банками друг другу, на 1 октября 2002 г. оценивается в 73.5 млрд. руб. - на 9.2 млрд. руб. (11%) ниже уровня начала сентября. Объем задолженности коммерческих банков перед Сбербанком по состоянию на 01.10.2002 оценивается в 3.0 млрд. руб., обратная задолженность (Сбербанка перед другими кредитными организациями) - в 1.0 млрд. руб. Просроченная задолженность по рублевым межбанковским кредитам на 01.10.2002 составила 5.3 млрд. руб.

Кредиты в иностранной валюте, предоставленные российскими коммерческими банками друг другу, на 01.10.2002 оцениваются в 732 млн. долл. (что на 11% ниже уровня предшествующего месяца). Просроченная задолженность по кредитам в иностранной валюте на 01.10.2002 составляет 13 млн. долл.